Кредитная зависимость

Кредит, как явление, все больше и больше укореняется в нашей жизни. Но если на Западе с этим понятием знакомы уже давно, то у нас много людей из-за отсутствия «определенного» опыта совершают много ошибок при взятии кредита. В этой статье не будет описано, как правильно брать кредит. Я на своем примере покажу читателям, как не попасть в кредитную зависимость. В наше время рынок с каждым годом предлагает все больший и больший ассортимент различных товаров и услуг. Всем знакомо это чувство, когда заходишь в магазин, а глаза разбегаются от обилия и разнообразия представленного на витринах и выставочных залах товаров. И так много хочется всего и сразу. Но, увы, не всегда наши желания совпадают с нашими возможностями. Вот тут нам «на помощь» и приходят банки с предложением взять у них кредит.
Кредит, как явление, все больше и больше укореняется в нашей жизни. Но если на Западе с этим понятием знакомы уже давно, то у нас оно появилось относительно недавно. Из-за отсутствия «определенного» опыта много людей при взятии кредита совершают очень много ошибок. Одним из таких людей оказался и я.
В этой статье не будет описано то, как правильно брать кредит. Подобной информации с избытком хватает на бескрайних просторах интернета. Я просто на своем примере покажу читателям МирСоветов, как не попасть в кредитную зависимость.

Пример из жизни

Несколько лет назад я устроился на хорошую работу с довольно неплохим заработком. Ощутив в относительно молодом возрасте определенную самостоятельность, захотелось себя как-то побаловать. Так, первым моим долговым «опытом» оказался потребительский кредит на покупку компьютера в одном из магазинов бытовой техники и электроники. Ежемесячный платеж по сравнению с моей зарплатой был незначителен.
Все бы шло хорошо, но со временем росли запросы. И вот я все чаще и чаще стал обращаться к банкам за помощью, которую они мне с удовольствием и оказывали. Так дошло до того, что ежемесячные выплаты по нескольким кредитам съедали около 80% от моего заработка. И чтобы хоть как-то облегчить себе жизнь, я не придумал ничего более умного, чем пойти в один из банков и взять очередной кредит для погашения тех, что были. При этом платеж существенно снизился.
Но почему-то я не захотел учиться на своих ошибках. И одни и те же грабли стали бить меня с определенной частотой. Опять много кредитов, опять большой платеж и опять новый кредит для погашения старых. Все это происходило не один год. Но вот однажды, выйдя из банка, где мной был взят очередной кредит для погашения имевшихся на тот момент ссуд, я вдруг понял, что сумма займа примерно равна по стоимости средней малолитражке. А так как машина для меня была на тот момент мечтой, я начал понимать, что кредит – это зависимость. И как-то надо было решать эту проблему.
Вот тогда я и начал анализировать то, как пришел ко всему этому и какие ошибки совершал. Получилось сделать определенные выводы, которыми я бы и хотел поделиться.

Для чего же все-таки люди берут кредиты?

Давайте попробуем разобраться. Причин много, но их условно можно разделить на следующие группы.
«Большой» целевой кредит.
Сюда можно отнести всякого рода жилищные займы (в том числе и ипотеку), всевозможные автокредиты, ссуды и кредиты на строительство, приобретение земельных участков, образование, ремонт и т. д. и т. п. То есть когда мы хотим приобрести что-то очень необходимое для жизни (та же квартира или машина), но это «необходимое» очень дорого стоит. А в силу своего дохода, инфляции и роста цен возможность накопить на это благо отпадает сама собой.
«Малый» целевой кредит.
К нему можно отнести абсолютно все потребительские кредиты. Это когда мы берем в банке ссуду или кредит на приобретение какого-либо товара или оплату услуги. Как пример, покупка в кредит телевизора, дивана или оплата туристической путевки или услуг стоматолога тем же способом. В этом случае мы, в принципе, можем поднакопить, но все равно предпочитаем не откладывать это дело в долгий ящик. Так зачем ждать, когда можно купить сейчас, а платить потом.
Ссуда для того, «чтоб деньги были».
Вот эту причину взятия денег взаймы и хотелось бы рассмотреть поподробнее. Так как это прямая дорога, в так называемую, «долговую яму». Понятно, что никто и никогда, находясь в трезвом уме, не будет брать денег в долг без всяких на то причин. А причин снова же может быть несколько. Во-первых, кредитная карта. Во-вторых, когда берешь любой «целевой» кредит, так сказать, с «запасом», чтоб на всякий случай деньги были. И, в-третьих, это, если можно так сказать, кредитная зависимость. То есть при «целевом» кредите мы конкретно знаем, какую сумму и на какие цели мы берем – а в этом случае сумма просто округляется до какой-то определенной цифры, при этом цель достаточно абстрактна.

Как не попасть в зависимость от кредитов

Так как же избежать нежелательных последствий, связанных с кредитами? Давайте попробуем с этим разобраться.
Первое, о чем хотелось бы упомянуть – это кредитная карта. Я не буду призывать читателей МирСoветов к тому, что когда вы получите кредитную карту по почте, сразу же предавали ее праведному огню, а пепел бы развеивали возле крыльца банка. Сразу избавляться от нее, конечно, не стоит. Ведь у кредитной карты очень много плюсов. Один из которых – это то, что ее можно использовать как запас на черный день. Но это не значит, что надо бежать в магазин и покупать себе комплект зимней резины или новые сапоги для жены. Если вы точно знаете, что не сможете удержаться от ненужных покупок, то лучше ее действительно порезать ножницами или просто выкинуть. Потому что у кредитных карт очень высокий процент вне льготного срока использования. И, если честно, связываться с ними я бы не советовал.
Следующий момент – это когда кредитов много и, соответственно, нужно много и платить каждый месяц. В этом случае, если вы хотите взять еще один кредит для того, чтобы снизить платежи по текущим займам, то целесообразнее будет в том же банке воспользоваться такой услугой, как рефинансирование. Просто найдите банки, которые предоставляют подобную услугу (а таких банков много) и подберите для себя оптимальный вариант. Это удобно тем, что сумма платежа будет соответственно меньше, и общая сумма кредита будет на порядок отличаться от той, которую взяли бы вы сами. И вообще, как советуют специалисты, постарайтесь, чтобы ежемесячный платеж по кредитам не превышал 40% от общего дохода семьи.
Приведу пример рефинансирования:
У Иванова И. И. есть два кредита и одна кредитная карта:
  • 100 000 руб. (кредит первоначально был оформлен на три года на сумму 120 000 руб., ежемесячный платеж 5635 руб. );
  • 200 000 руб. (кредит первоначально был оформлен на три года на сумму 250 000 руб., ежемесячный платеж 12030 руб. );
  • 50 000 руб. (кредитная карта лимитом 50 000 руб., ежемесячный платеж в данный момент около 5300 руб. ).
Итого: 350 000 руб.
Ежемесячный платеж Иванова И. И. по всем кредитам – 22 965 руб.
Если Иванов И. И. будет продолжать гасить кредиты по графику, он выплатит в общем 485 960 руб. (5635*24 + 12030*24 + 62 000).
Такая ситуация Иванова И. И. не устраивает. Тогда он идет в другой банк, где ему рассчитывают новый кредит: ему предоставляют 350 000 руб. (остатки долга по кредитам Иванова И. И. ). Ежемесячный платеж составляет 16 400 руб. на два года.
Общая выплата банку 393 600 руб. Как видите, выгода налицо.
Ну, а если вы ничего не можете с собой поделать и тяга к взятию кредитов стала зависимостью, то единственное, что можно посоветовать – это обратиться к психологу. Потому что это уже довольно серьезно и сродни той же тяге к азартным играм.
Если кредиты все же взяты, единственное, что можно посоветовать – затяните пояс потуже, снизьте свои запросы и просто платите. Если что-то не получается, то не тяните и идите в банк, объясните всю сложившуюся ситуацию. Поверьте, в банке вам обязательно помогут. В отдельных банках есть возможность взять кредитные каникулы. Условия, о которых договоритесь с банком, наверняка, будут не самые приемлемые для вас. Но лучше так, чем, если потом дело дойдет до судебных приставов.
И, напоследок, хотелось бы сказать следующее. Прежде, чем брать кредит, хорошенько подумайте, нужен ли вам данный товар или услуга или какая-то сумма денег в данный момент. Если действительно нужен, то не поленитесь и поищите тот банк, который предлагает более комфортные условия.

P. S. Я не утверждаю, что вообще не стоит брать кредиты. Это очень удобная и нужная услуга. Просто нужно брать его с умом, а если не получается, то вообще не брать. И когда берете кредит, не стоит забывать уже заезженную, часто повторяемую, но в тоже время до боли правильную мысль: «Берешь чужие и ненадолго, а отдаешь свои и навсегда!»
12:13 07.12.2016



Отзывы и комментарии
Ваше имя (псевдоним):
Проверка на спам:

Введите символы с картинки:



Аутсорсинг

Аутсорсинг

Термины и определения. Аутсорсинг (от англ. outsourcing: внешний источник) — передача организацией определённых бизнес-процессов или производственных функций на обслуживание другой компании, специа...
«Ищешь ответ? Пытаешься принять решение? Персональный коучинг только для читателей ШколыЖизни.ру!»

«Ищешь ответ? Пытаешься принять решение? Персональны...

У Вас появилась уникальная возможность — получить профессиональную поддержку здесь и сейчас, не выходя из дома, находясь в любом уголке Земли! Какие бы Вы ни ставили перед собой задач...
Офисные перегородки.Индивидуально рабочее место

Офисные перегородки.Индивидуально рабочее место

Если предстоит ремонт офисного помещения, следует заранее продумать организацию пространства офиса при помощи перегородок. Также заранее необходимо определиться, какие офисные перегородки ставить – ст...
Пленница. Побег или неволя. Часть 19

Пленница. Побег или неволя. Часть 19

Милана уже не вела занятия и почти не выезжала из дома, проводя время за чтением, какой-то полезной гимнастикой и домашними делами. Она по-детски ревновала его к работе, к городу, тяжело перенося посл...
Как распознать компьютерную и интернет-зависимость?

Как распознать компьютерную и интернет-зависимость?

Вам, мои дорогие читатели, вероятно, кажется, что страшнее наркотической и алкогольной зависимости из всех прочих её (зависимости) видов нет ничего. И по большому счёту, вы правы. Однако не менее опас...
Статья поможет выбрать Вам шторы для любого помещения

Статья поможет выбрать Вам шторы для любого помещени...

Шторы – деталь интерьера, которая создает уют в доме. Элегантные шторы подчеркивают стиль и скрывают недостатки комнаты. Необходимо выбрать правильные шторы, на все случаи жизни. Существует неск...
Познавательное

История итальянской мебели и фабрик Италии

Итальянская мебель завоевывала свою нынешнюю репутацию «королевы салонов и будуаров» на протяжении м...

Откуда берутся идеи?

*Эту статью я посвящаю начинающим предпринимателям, всем тем, кто не знает с чего начать свой бизнес...

Как работать автору курсовых и дипломов: самостоят

Предположим, Вы приняли решение попробовать себя в качестве автора курсовых, дипломных и других студ...

Где искать Эльдорадо?

Эльдорадо — загадочное место, где таятся несметные богатства, неуловимый золотой город, н...

Лягушачьи лапки на нашем столе. Как их правильно к

Изысканные повара сейчас повергают в благоговейный ужас гурмана. Свежесть лягушачьих лапок проверяет...

Подключаем стиральную машину

Вы купили новую стиральную машину?Или у вас переезд?Или переезжает только машина?Из кухни в ванную? ...

Самоуправство как незаконное взыскание долгов

Сложившаяся практика рассмотрения уголовных дел по фактам уголовно наказуемого самоуправства демонст...

Применение лакокрасочных материалов в строительств

Лакокрасочные материалы находят широкое применение при строительстве жилых домов, административных и...

Юридические услуги семейного адвоката

Для юридических лиц такой юридический аутсорсинг уже не в новинку, многие отказались от услуг наемн...

Бегун убегает от хозяина

На прошлой неделе удивительная новость потрясла все русскоязычное (и не только) Интернет-сообщество...



О информационном портале:

Наш интернет-портал является ресурсом, который включает в себя широкий перечень полезных и увлекательных статей. Каждый посетитель отыщет для себя что-нибудь нужное. Адаптированный дизайн дает возможность вам максимально быстро находить подходящую информацию. Самые разнообразные тематические статьи дают возможность вам совершенствоваться в той или иной сфере. Быть более начитанным и грамотным. Современный дизайн сайта позволяет просматривать статьи на всех электронных устройствах. Теперь найти необходимую информацию стало легко.

Мы подобрали для вас информативные и отличные статьи. На нашем сайте вы найдете ответы на интересующие вас вопросы. Простая система поиска позволяет вам в кратчайшие сроки отыскать нужную информацию. Адаптированный дизайн позволяет вам просматривать информацию на любых электронных устройствах. Теперь, поиск необходимой информации будет занимать у вас считанные секунды.